Hoy en día, existen diversas maneras en las que puedes comprar un auto con financiamiento, y cada método tiene distintos beneficios. Es por ello que, ante todo, debes determinar si te conviene solicitar un crédito automotriz o de consumo.

Sabemos que elegir entre estas opciones suele ser difícil, pero no te preocupes, ¡nosotros podemos ayudarte con ello! Para facilitarte la toma de decisiones, en el siguiente artículo te mostramos las principales diferencias entre ambas alternativas de financiamiento.

¿Qué es un crédito automotriz?

Un crédito automotriz es un tipo de financiamiento que puedes solicitar a un concesionario automotriz, una cooperativa de crédito u otra institución financiera para comprar un auto o moto. Las personas recurren a menudo a este método cuando desean realizar esta adquisición, pero no disponen de capital suficiente para financiarla.

El acreedor del crédito automotriz concede una cantidad de dinero al solicitante bajo ciertas condiciones previamente acordadas entre ambos y plasmadas en un contrato. Tras recibir el dinero, es obligación del solicitante pagar la deuda y los intereses cada mes de forma responsable y puntual.

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¿Qué es un crédito de consumo?

A diferencia de un crédito automotriz, un crédito de consumo es un tipo de financiamiento de libre disposición. Es decir, los bancos otorgan este producto crediticio a sus clientes para ayudarles a financiar una amplia gama de compras de consumo, desde las necesidades cotidianas de compra hasta acontecimientos importantes, como la adquisición de una propiedad o un vehículo, e incluso el financiamiento de su educación superior o la de sus hijos.

Por supuesto, en esta clase de financiamiento, el deudor también se compromete a devolver el dinero en un plazo determinado y en las condiciones pactadas.

Diferencias entre un crédito automotriz y un crédito de consumo

Ahora que ya conoces el concepto de ambas formas de financiamiento, es hora de aprender a diferenciarlas para elegir la opción que más te convenga. Para ello, a continuación te mostramos las principales diferencias entre un crédito de consumo y un crédito automotriz:

1. Requisitos

Muchas personas consideran que pedir un crédito automotriz para financiar la compra de un auto es más sencillo que solicitar un crédito de consumo. Pero, ¿a qué se debe esto? Verás, la mayoría de los concesionarios y compañías expertas en financiamiento de automóviles piden que los solicitantes cumplan con los siguientes requisitos básicos:

• Ser habitante nativo o tener visa de residente.
• Ser mayor de edad.
• Tener un buen comportamiento comercial.
• Contar con una fuente de ingresos estable.

Al no demandar tantas condiciones, cualquier persona que cumpla con los requisitos puede recibir la aprobación de su solicitud, incluso si su puntuación crediticia no es tan alta. Por otro lado, al solicitar un crédito de consumo, tendrás que satisfacer algunas exigencias adicionales, tales como:

• Tener una antigüedad laboral de al menos 3 meses si eres trabajador dependiente o de 12 meses en caso de ser independiente.
• Contar con un historial crediticio libre de deudas.
• Tener un domicilio particular verificable.

Asimismo, debes tener en cuenta que la edad mínima para hacer esta solicitud puede cambiar dependiendo del monto que pidas prestado. Los bancos exigen estas condiciones extra para determinar qué solicitante no supondría riesgos y sería un buen candidato para el crédito, pues debemos recordar que estas entidades también se encargan de guardar dinero y toda clase de pérdidas son bastante perjudiciales.

2. Prenda

La prenda es un tipo de garantía que las financieras establecen al otorgar un crédito automotriz. Esto implica que el auto queda a nombre de la empresa hasta que el solicitante salde la deuda en su totalidad. De este modo, el deudor no podrá ceder o vender el vehículo si no cumple con sus obligaciones de pago.

Por su parte, un crédito de consumo no requiere que dejes tu vehículo en prenda. En otras palabras, el auto será tuyo desde el primer momento. No obstante, dependiendo de la financiera con la que trabajes, esto podría significar que debes pagar intereses o cargos por demora más elevados para compensar los riesgos.

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3. Asesoramiento

Por lo general, obtener un crédito de automóvil supone trabajar de forma directa con un experto en automoción. Si es la primera vez que financias un auto, ¡esto te será de gran ayuda! Dado que estos profesionales se especializan en la venta de vehículos, podrán aconsejarte sabiamente, tomando en consideración tus gustos, necesidades y presupuesto.

Ahora bien, si decides optar por un crédito de consumo, también te guiarán a lo largo del proceso. Sin embargo, quizá no puedas gozar de asesoramiento personalizado con respecto a la compra de un auto.

Crédito de consumo vs. automotriz: ¿Cómo saber cuál elegir?

Tras conocer las diferencias entre ambas opciones, seguro que te estás preguntando: ¿qué es mejor: un crédito de consumo o uno automotriz? En realidad, esto dependerá de tus necesidades y circunstancias personales. Aquí te damos algunos puntos clave para ayudarte a decidir:

• Disponibilidad de tiempo: ¿Te gustaría obtener un vehículo lo más pronto posible o no tienes prisa para cumplir este sueño? Si te identificas con la primera situación, entonces te conviene escoger un crédito automotriz. A menudo, la aprobación de esta solicitud puede llevar mucho menos tiempo en comparación con la aprobación de un crédito de consumo. De hecho, algunas empresas expertas en financiamiento automotriz, como Autofin, ¡pueden aprobar tu crédito hasta en cuestión de minutos!
• Tasas de interés: Generalmente, las tasas de interés de los créditos de consumo pueden ser más altas que las de un crédito automotriz, puesto que no están garantizados por un activo específico.
• Precio del vehículo y monto del crédito: Si el precio del automóvil que planeas financiar es alto, es posible que tengas que solicitar un monto considerable en un crédito de consumo, lo cual puede afectar tus finanzas debido a las tasas de interés más altas. En cambio, los créditos automotrices están diseñados para cubrir autos de distintos costos, tanto nuevos como usados, y algunas financieras incluso brindan ofertas y descuentos. Por este motivo, en este caso, te convendría solicitar la última opción.
• Plazo de pago: Los plazos de pago de los créditos automotrices o de consumo pueden variar considerablemente. El acreedor te permitirá decidir en cuántas cuotas pagar, según tu capacidad financiera, así que las dos alternativas son similares en este aspecto.
  

Entonces, ¿qué es más conveniente: un crédito de consumo o uno automotriz? Pues, ambas opciones tienen distintas ventajas. Por eso, saber en qué se diferencian es la clave para tomar la decisión más inteligente. Piensa en cómo te beneficiarían estas alternativas y elige la que tenga las condiciones de crédito que mejor se adapten a tu situación. ¡Esperamos haberte ayudado!

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