Descubre cómo encontrar el mejor crédito automotriz

Hoy en día, desplazarse de forma autónoma es una necesidad; por eso, cada vez más personas se animan a comprar un auto a crédito. Con esta idea en mente, múltiples bancos, concesionarios y otras entidades financieras ponen a disposición del público diferentes productos que se adaptan a distintos compradores.

¿Quieres financiar tu automóvil a largo plazo y con bajas tasas de interés? ¿Quizá prefieres obtener un crédito que te permita conducir un modelo nuevo cada cierto tiempo? En cualquiera de estos casos, te aseguramos que en el mercado automotriz actual encontrarás la solución perfecta.

Ahora bien, a pesar de que esta variedad de ofertas supone grandes ventajas, a veces puede dificultar la elección de una opción. Así que si estás lidiando con este problema, ¡no te preocupes! En este artículo, te mostramos cómo encontrar el mejor crédito automotriz.

1. Comprende tus necesidades y posibilidades financieras

El primer paso para elegir el mejor financiamiento automotriz es tomarte tu tiempo para analizar y comprender tanto tus necesidades como tus posibilidades financieras. Esto incluye determinar el tipo de automóvil que te conviene comprar en función de tu situación particular, tu presupuesto mensual para el pago del crédito y la cantidad de dinero que puedes destinar al pie del financiamiento.

Para ello, debes seguir estos pasos:

• Define tu presupuesto: Antes de solicitar un crédito para comprar un auto, es crucial que calcules qué porcentaje de tus ingresos podrás destinar al pago de las cuotas mensuales sin poner en riesgo tu estabilidad financiera. No olvides considerar otros gastos asociados, como el seguro, el mantenimiento, el combustible y las reparaciones futuras.
• Planifica el pago inicial: Ahorrar para el pago inicial o el pie del financiamiento también es clave en este proceso. Cuanto mayor sea la suma que inviertas inicialmente, menor será el dinero que pidas prestado, lo que se traducirá en pagos mensuales más bajos y en una reducción del costo total del crédito. Por si fuera poco, esto también te permitirá acceder a los mejores productos con las condiciones más convenientes.
• Considera la depreciación: Ten en cuenta la depreciación a la hora de escoger el modelo y la marca de tu automóvil, pues este aspecto es fundamental para tomar decisiones financieras informadas. Verás, este tipo de vehículos tienden a perder valor con el tiempo, y esto influye en la cantidad de dinero que podrás recuperar si decides venderlo al final del crédito.
  

Te puede interesar: ¿Cómo crear un presupuesto para el crédito automotriz de un auto nuevo?

2. Investiga y compara las tasas de interés

Otro aspecto crítico para encontrar el crédito automotriz más conveniente es investigar a fondo y comparar las tasas de interés de los productos que ofrecen las distintas entidades crediticias. Dichas tasas pueden experimentar grandes fluctuaciones en función de la financiera en cuestión, tu comportamiento comercial y el plazo del crédito.

A continuación, te damos algunas recomendaciones para llevar a cabo este proceso de forma eficaz:

• Consulta a múltiples financieras: Solicita financiamiento a más de un banco o institución financiera para tener varias opciones. Después, compara las tasas de interés que te ofrecen para determinar cuál se adapta mejor a tu situación.
• Comprende la diferencia entre las tasas fijas y las variables: Las tasas de interés fijas se mantienen estables a lo largo de la vigencia del crédito, mientras que los intereses variables pueden fluctuar con el tiempo. Toma en consideración estos factores al comparar las ofertas y decide si te conviene un plan de pago flexible, como nuestro producto Auto Flexible, o uno más estable, como Auto Fácil.
• Pregunta sobre posibles descuentos o beneficios adicionales: Algunas instituciones crediticias ofrecen descuentos y otros beneficios que pueden influir en la tasa de interés final, por lo que vale la pena preguntar por descuentos por pagos automáticos, pagos anticipados o cualquier otra promoción que pueda hacer más asequible tu crédito.

Poniendo en práctica estos tips durante tu búsqueda, no hay duda de que podrás asegurar la mejor tasa de interés para tu crédito automotriz.

3. Evalúa la duración del crédito

En algunas ocasiones, los créditos automotrices a largo plazo implican pagos mensuales más bajos con tasas de interés más altas; sin embargo, existen compañías de financiamiento automotriz que brindan acuerdos flexibles. En Autofin, contamos con productos de financiamiento con cuotas bajas a corto y largo plazo.

Por ejemplo, Auto Renuévate posibilita la compra de tu auto en un plazo de 24 a 36 cuotas, con la opción de renovarlo cada 2 o 3 años. Con este producto, ¡incluso puedes pagar la primera cuota hasta 60 días después de contratar el crédito!

Como ves, hay varias alternativas disponibles que se ajustarán a tus necesidades específicas, así que tómate la búsqueda con calma e investiga a fondo antes de tomar una decisión. Solo de esta manera podrás obtener un crédito automotriz fácil y rápido que te brinde los términos más favorables.

4. Lee los términos y condiciones

Si ya estás listo para aceptar una oferta, no olvides leer y comprender los términos y condiciones del crédito. Presta especial atención a los siguientes factores:

• Tasas de interés: Comprueba la Carga Anual Equivalente (CAE) y asegúrate de entender cómo se aplicarán los intereses durante la vida del crédito.
• Plazos y pagos: Analiza la duración del financiamiento y los montos mensuales para cerciorarte de que se ajustan a tu presupuesto.
• Penalizaciones por pagos anticipados: Consulta con la financiera si puedes amortizar la deuda antes de tiempo o adelantar cuotas sin incurrir en cargos adicionales.
  

Con estos detalles en mente, será mucho más sencillo conseguir el crédito automotriz más conveniente.

Te puede interesar: ¿Qué es la CAE en el financiamiento de un auto? 

5. Recibe asesoría financiera

Comprar un auto a crédito es una inversión importante, por lo que tomar decisiones puede resultar abrumador o confuso, sobre todo si es la primera vez que realizas este tipo de adquisición. Así que si te encuentras en esta situación, no temas buscar asesoría financiera.

En Autofin, contamos con profesionales expertos en la materia dispuestos a evaluar tus necesidades y tu presupuesto para brindarte las opciones más apropiadas. Completa nuestro formulario de simulación de créditos y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo lo antes posible.

6. Negocia y personaliza tu crédito

Negociar y personalizar la oferta de financiamiento es la clave para garantizar los mejores créditos para autos; de hecho, puede marcar una gran diferencia en el resultado final. Lamentablemente, muchas personas pasan por alto este paso. Evita cometer el mismo error y sácale partido a la oportunidad.

A lo largo del proceso, es probable que hayas reunido información sobre las tasas de interés, los plazos y otros términos, de modo que tendrás el conocimiento suficiente para negociar condiciones más ventajosas. Utiliza esto a tu favor y aplica nuestros consejos para aprovechar esta etapa:

• Destaca tus puntos fuertes, como tu comportamiento comercial.
• Expresa tu intención de establecer una relación financiera a largo plazo con la entidad crediticia.
• Comenta tus expectativas y requerimientos para llegar a un acuerdo mutuo.
• Sé amable y respetuoso en todo momento.

También es esencial mantener una comunicación efectiva con la financiera; cuanto más claro te expreses, más sencillo será personalizar una oferta que se adapte a ti.

¡Ahora ya sabes cómo financiar tu auto con las mejores condiciones! Siguiendo las recomendaciones anteriores, verás que este proceso es más sencillo de lo que parece. Reconoce tus necesidades y posibilidades, evalúa tus opciones y compara las ofertas para estar un paso más cerca de financiar tu automóvil con éxito. ¡Esperamos haberte ayudado!

En Autofin te ofrecemos el crédito que necesitas para adquirir el vehículo de tus sueños. Además, te brindamos asesoría especializada por parte de profesionales del sector. Visita nuestra web, simula tu cuota y conoce más sobre los productos que tenemos para ti.